Ahora que la pandemia cambió la forma en que los propietarios de pequeñas empresas piden dinero prestado, continúan siendo un victimas de las prácticas de prestamistas abusivos. Para los propietarios de pequeñas empresas que solicitan préstamos por primera vez, deben estar equipados con toda la información correcta y acceder a todo el soporte que puedan obtener para saber que obtuvieron el mejor trato. A medida que la crisis económica continúa revelando más necesidades para los propietarios de pequeñas empresas, los prestatarios que aprovecharon el Programa de Protección de Nómina ahora temen que los requisitos federales sean demasiado complicados y confusos, según un artículo reciente del New York Times.
El 29 de abril de 2020, el Consejo de la Ciudad de Nueva York dio un paso audaz en un esfuerzo por proteger a las pequeñas empresas durante la pandemia de COVID-19 al prohibir una cláusula utilizada en los contratos de préstamos comerciales llamada “confesión de juicio“. Una confesión de juicio es básicamente una cláusula donde un prestatario renuncia al derecho de notificación y le da al prestamista lo que necesita para demandar al prestatario cuando un préstamo no se paga de acuerdo con el contrato y ejercer un juicio en favor al prestamista. Esto pone al prestatario en una grave desventaja para reclamar cualquier disputa porque esto legalmente arma al prestamista para trabajar a través de los tribunales para confiscar cualquier propiedad o activo del prestatario a través de sentencias. Esto da como resultado una mayor pérdida de riqueza en las comunidades empresariales y empeora la crisis financiera de los prestatarios que buscan financiamiento. Arizona es un estado que permite que esta cláusula se use en contratos financieros.
La ley propuesta por la Ciudad de Nueva York para prohibir la confesión de la cláusula de juicio se presentará en el comité, pero cuando se mueva para votar, podría sentar las bases para una reforma importante que podría beneficiar a los propietarios de pequeñas empresas en todo el país. La grave crisis económica creada por la pandemia COVID-19 tiene un impacto desproporcionado en las pequeñas empresas y podría exigirles que busquen préstamos que les podría costar más de lo que firmaron.
Todos los dueños de negocios merecen entender lo que están firmando. A continuación, se muestra una declaración de derechos del prestatario creada por la Coalición de Préstamos para Empresas Responsables (RBLC por sus siglas en ingles) para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a comprender sus derechos como prestatarios.
La Declaración de derechos de los prestatarios de pequeñas empresas identifica seis derechos fundamentales que todos los propietarios de pequeñas empresas que buscan financiación merecen:
- El derecho a precios y términos transparentes: un prestatario tiene derecho a que se le presenten por escrito y en forma clara, completa y fácil de comparar el costo y los términos de cualquier financiamiento ofrecido, con otras opciones de financiamiento, para que puedan tomar la mejor decisión para su negocio.
- El derecho a productos no abusivos: un prestatario tiene el derecho de esperar que los productos financieros ofrecidos por un prestamista no atrapen su negocio en un ciclo costoso de préstamos.
- El derecho a una suscripción responsable: un prestatario tiene el derecho de esperar que un prestamista ofrezca financiamiento basado en prácticas de suscripción que evalúan la capacidad del negocio del prestatario para tener éxito y pagar.
- El derecho a un trato justo por parte del prestamista: un prestatario tiene derecho a comunicaciones honestas, transparentes e imparciales con un prestamista con respecto a las opciones de préstamos, conflictos de intereses, tarifas y las opciones de financiación disponibles.
- El derecho al acceso inclusivo al crédito: un prestatario tiene derecho a un trato justo e igualitario cuando solicita un préstamo, incluidas las protecciones garantizadas por la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito.
- El derecho a prácticas justas de cobro: un prestatario tiene derecho a ser tratado de manera justa y respetuosa durante todo el proceso de cobro y el derecho a protecciones garantizadas por la Ley de prácticas justas de cobro de deudas.
La realidad es que los propietarios de pequeñas empresas son vulnerables a las prácticas de préstamos predatorios mientras luchan para llegar a fin de mes y esperan no tener que cerrar sus negocios para siempre durante la pandemia. Los dueños de pequeños negocios ya están tomando decisiones difíciles a diario y perder más negocios es catastrófico para la salud económica de cualquier comunidad. No tiene por qué ser así, y nuestros líderes políticos pueden actuar para crear protecciones para los prestatarios de pequeñas empresas a nivel estatal y federal como el próximo mejor recurso para evitar una mayor pérdida de riqueza en nuestro país.
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